中国发布网讯(徐蔼凡 通讯员 陈少锋)近年来理财骗局层出不穷，而老百姓对理财骗局套路的认知速度却赶不上理财骗局的“变化”速度。这些套路无孔不入，花样百出，而P2P理财是当下最热门的投资理财方式之一，其高收益、操作简单、门槛低等特点吸引了众多投资者。由于P2P的火爆，P2P平台也在大规模的增长，而由于P2P平台暴雷事件也不断发生。以下是对几个代表性P2P平台暴雷事件的简单分析及防范知识分析：

　　问题平台案例警示

　　“e租宝”事件

　　“e租宝”全称为“金融易(北京)网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，于2014年2月25日注册成立。2015年12月16日，“e租宝”涉嫌犯罪被公安机关立案侦查，并对涉案相关犯罪嫌疑人采取强制措施，对涉案资产进行查封、冻结、扣押。2016年1月警方公布“e租宝”非法集资500多亿。

　　“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号，”其推出的6款产品,预期年化收益率在9%至14.6%之间,远高于一般银行理财产品的收益率。许多投资者就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，安徽钰诚控股集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。根据公安机关调查，在已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

　　“e速贷”事件

　　“e速贷”隶属广东汇融投资股份公司，于2010年9月2日创办成立。2016年5月20日，“e速贷”涉嫌非法吸引公众存款被查。2016年5月26日，广东省惠州市公安机关发布了“e速贷”案件的最新调查结果，通报称，案件已被定性为非法吸存，经过初步查明，广东汇融投资股份公司利用“e速贷”平台非法吸收的资金累计达数亿元。

　　根据公安机关调查，简慧星利用股权融资诈骗，在每次缺钱的时候就释放股权融资，通过短短几年的时间，公司注册资本从100万到9250万。广东汇融投资股份公司自设立到被查封进行过多次股权变更，注册资本由100万元分别增加至5000万元、5500万元和目前的9250万元，共计有81名自然人股东。为了增强资金实力，广东汇融曾多次增发股份，在广东汇融的众多股东中，有部分是通过“债转股”的方式进入的，他们由拿利息的投资者变成“坐等分红”的股东，但这些平台的股东们也面临较大投资风险，一但平台陷入经营困境，投资者可能血本无归。

　　“团贷网”事件

　　“团贷网”是东莞团贷网互联网科技服务有限公司打造的互联网金融平台。2012年7月，团贷网正式上线，公司名称为东莞市俊特团贷网络信息服务有限公司。2019年3月27日，东莞团贷网互联网科技服务有限公司实际控股人唐军、张林主动向广东省东莞市公安机关投案，东莞市公安局对“团贷网”涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，并依法对唐军、张林采取强制措施。

　　自从近几年P2P投资平台“暴雷潮”以后，很多平台都已经开始缩减开支，只有团贷网仍然在各大网络疯狂推广。只要群众一打开各种视频APP，不可避免的被团贷网广告骚扰。同时，在几乎所有一线投资平台均出现多次降息、预约抢标、一标难求的情况下，团贷网还在疯狂加息，收益高达16%，利率不降，不用抢标，资产端敞开供应，随时申购，待收不降反升。

　　由P2P投资平台引发的各类案件

　　非法吸收公众存款。P2P投资平台在本质上应是信息中介人的定位，投资者的资金是由第三方机构保管，平台并不直接接触投资者资金。但一些违法操纵的P2P投资平台建立资金池，动用投资者资金，为了更多的吸引投资者到平台进行投资，扩大平台的业务量。P2P投资平台实际上并不存在借款人，融资项目也是虚构的，对外宣称高回报率，该种给予投资者的高回报率是用新的投资款返还的，大量资金在短期内筹集到就是用这种方法，送是件非常容易的事情，集资者再将这些资金为自己牟取利益。

　　集资诈骗。在许多P2P投资平台涉嫌集资诈骗的案件中，平台会虚构借款标的、虚构投资项目、虚构P2P平台的背景、隐瞒资金的流向、隐瞒平台的运营情况、隐瞒公司的抗风险能力，使用虚假的证明文件让投资者误以为该平台是合法合规的，让投资者陷入错误认识进而投资自己的财产，同时提高回报率来吸引更多的投资者。如“e租宝”事件就是典型的非法集资诈骗犯罪，同时还有个别网贷平台本身就是为实施诈骗行为而存在的。

　　其他犯罪行为。有部分投资者的投资款是通过毒品犯罪、黑社会组织巧罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪等犯罪所获得的，他们想要通过P2P投资平台来进行洗钱，从而掩饰隐瞒这些犯罪所得财产的来源和性质。如果P2P投资平台成为犯罪分子所利用成为洗钱的工具，那么也会涉嫌洗钱犯罪。同时，大量无监管的P2P投资平台和大量不良信贷也导致了其他暴力犯罪的产生。

　　当前P2P投资平台的犯罪形势

　　P2P投资平台频繁“暴雷”。当前P2P投资平台涉嫌非法集资、非法吸收公众存款犯罪案件总量仍在持续上升。在2019年5月10日，公安部在北京召开的新闻发布会，通报公安机关打击和防范非法集资等涉众型经济犯罪工作情况。自2018年6月以来，公安部侦破部督案件近40起，摧毁重大跨区域犯罪网络200余个，各地公安机关依法查办非法集资犯罪平台400余个，从16个国家和地区将60余名逃犯缉捕回国。随着监管打击力度的加大，以及中美经贸关系对经融市场的影响，P2P投资平台仍有可能出现“暴雷”现象。

　　P2P投资平台缺乏有效的监管。目前P2P行业仍处于发展阶段，具有很大的发展前途，但是也有很多不足之处急需改善与调整。P2P行业有投资者、借款人，也存在着大量的交易平台，因此交易量大，在大量交易的背后，潜藏着的是没有准入门槛、行业标准低、全面监管不到位等安全隐患。在这种环境下运行的P2P投资平台，极有可能成为孕育网贷风险滋生的土壤。

　　新兴领域成为P2P投资平台的重灾区。以前传统的非法吸收公众存款、非法集资案件主要发生在投资创业、商品营销等领域，但在涉及P2P投资平台的案件中，犯罪分子往往打着金融创新的旗号，利用互联网传播速度快、覆盖面广的特点来实施犯罪，因此网络借贷理财、养老服务等新兴领域已经成为P2P投资平台非法吸收公众存款、非法集资案件主要发生的重灾区。

　　P2P投资平台涉及地域广、涉案金额大、涉及人数多。按照近年来P2P投资平台“暴雷”的情况来看，平台的注册地主要集中在北京、上海、广东、浙江等经济和科技较为发达的地区，凭借着互联网传播快且广泛的特点，向周边城市传导。部分犯罪分子还打着金融创新的旗号，许诺回报高额利润，极易扩大P2P投资平台的影响力，骗取投资者的信任，加上投资者的投资需求旺盛且受到投机心理的驱动，造成P2P投资平台动辄上百亿、上千亿。如“e租宝”事件中，非法吸收资金500多亿，涉及近90万名投资者。

　　投资者如何识别、排除诈骗的P2P投资平台

　　可以通过国家企业信用信息公示系统(http://www.gsxt.gov.cn/index.html)查询企业的工商登记信息，要注意其注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围，在注册信息中，诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。

　　可以通过工信部网站备案系统(网址)查询网站的备案信息，查询所属的P2P投资平台主办单位名称、网站备案、许可证号、网站负责人姓名等。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。如果不一致，可以询问平台管理是何原因。

　　可以通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感官粗制滥造，但团队成员的履历却非常光鲜，则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传，通过百度图片搜索功能进行对比，也可以将相关履历在网上进行搜索，以便得知是否存在造假行为。

　　可以实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查，可根据平台公布的办公地址，利用地图软件等工具进行查找，找到对应的办公地址后，可以致电地址显示的电话进行核实。

　　可以通过中国执行信息公开网(http://zxgk.court.gov.cn/zhixing/)来查询平台负责人是否有过被执行记录。需要注意的是，在查询过程中经常会出现同名同姓的情况，投资者还是要根据执行法院所在地进行判断分析，如果能核对身份证号码最为妥当。

　　可以通过登录平台网站，去体验网站设计是否美观，交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板，体验感不会很好，也很容易识别，这个时候只要能抵制住其高息诱惑，就不会轻易上当。